bunq – Conto Corrente Olandese
Alla fine ho deciso di provarlo.
Sì, bunq – Conto Corrente Olandese
Dopo un po’ di mesi che “ci giravo intorno” ho voluto provarlo.
Perché ci ho messo così tanto tempo a decidermi? Principalmente per il fatto che non è gratuito anche se ora, rispetto a qualche tempo fa, abbiamo qualche opzione di conto in più fra cui una versione gratis o quasi.
E poi non è detto che, giustamente, qualcuno possa ritenere un prodotto valido a tal punto di decidere di sottoscriverlo lo stesso se ne vale la pena, ci mancherebbe!
Ma andiamo con ordine e partiamo…..
COS’E’ bunq?
Bunq è sostanzialmente una FINTECH ( in inglese Financial Technology ovvero Tecnologia Finanziaria ) olandese fondata qualche anno fa (2015) dal suo attuale CEO Ali Niknam.
Ora è una vera e propria banca internazionale olandese con sede ad Amsterdam.
Questo significa che abbiamo una protezione completa del nostro denaro versato fino a 100K€ assicurato dal Sistema di Garanzia dei Depositi (DGS) dei Paesi Bassi.
Cosa offre bunq?
4 tipi di conto: Premium, Joint, Business e Travel Card
1 – PREMIUM
E’ un conto personale, quello che sto provando io.
E’ completamente gratuito per il primo mese, poi dopo il periodo di prova diventa a pagamento al costo di 7,99€/mese.
2 – JOINT
E’ in pratica l’equivalente di un conto cointestato.
E’ stato “progettato” per 2 persone al costo di 9,99€/mese.
3 – BUSINESS
E’ un conto dedicato alle Imprese al costo di 9,99€/mese.
4 – Travel Card
E’ una Carta di Credito Mastercard ma senza il debito.
In che senso? Nel senso che in questo caso il plafond è la cifra che hai depositato su di essa.
Nelle Carte di Credito classiche delle banche hai un fido/plafond che ti è concesso dalla banca, ogni mese in pratica la banca ti anticipa del denaro fino alla cifra massima della carta che poi tu restituirai il mese dopo. Quindi in pratica puoi spendere anche denaro che non possiedi ancora.
Nel caso di questa carta invece potrai spendere solo il denaro che hai già ed il plafond in pratica lo decidi tu in base a quanto la ricarichi. E’ come se fosse una Carta di Debito perché comunque non puoi spendere denaro che non possiedi ma ha una numerazione che la rende a tutti gli effetti una vera Carta di Credito. Infatti, a differenza di altre carte di Debito e/o Ricaricabili è possibile utilizzarla anche per prenotazioni di hotel e noleggio auto dove normalmente sono richieste Carte di Credito per bloccare una cifra come cauzione.
Vediamo ora meglio nel dettaglio cosa mi offre il mio attuale piano.
PREMIUM
In questa tipologia di conto ho compreso nel pacchetto:
1 – Fino a 25 Conti personali ognuno con il proprio IBAN dedicato!
Sì, avete letto bene, proprio 25 !!!!!
2 – Fino a 3 Carte “fisiche” a scelta fra cui troviamo Debit Maestro, Debit Mastercard e Credit Mastercard, sì, quest’ultima è una vera e propria Carta di Credito.
Parleremo poi in un capitolo a parte meglio di questa Carta e delle sue peculiarità.
Potete ordinare la combinazione di carte che volete, la scelta è libera.
Potete, per esempio, ordinare una carta per ogni tipo oppure 2 Mastercard Debit ed 1 Mastercard Credit o viceversa, insomma, siete liberi.
3 – Fino a 5 Carte Mastercard Debit virtuali online
E’ un conto davvero fantastico con delle caratteristiche uniche all’avanguardia.
Per esempio puoi collegare una carta a 2 conti diversi contemporaneamente!
E’ possibile grazie all’utilizzo della tecnologia Dual PIN, in attesa di brevetto, inventata da bunq.
In pratica usi la carta ed in base a quale dei 2 PIN utilizzi la spesa verrà addebitata su un conto o l’altro. E’ una caratteristica che io personalmente non ho mai visto da nessun altra parte.
Puoi attivare il Risparmio Automatico che è una caratteristica utile ma in questo caso già presente in alcuni conti di FINTECH concorrenti.
Fai una spesa di 5,60€? OK, bunq arrotondando all’euro successivo metterà da parte per te in automatico 40 cents nel tuo Conto di Risparmio che tu hai preparato dedicato a questo scopo.
Si può anche impostare un obiettivo di risparmio e vedere l’avanzamento mentre accantoni frazioni di euro fino al raggiungimento della tua cifra prefissata.
Con bunq Insights invece le tue spese verranno categorizzate in automatico così avrai un colpo d’occhio immediato su come sono stati spesi i tuoi soldi. Anche questa, ad onor del vero, è una funzione già presente in altri conti anche di banche nostrane, mi viene in mente al volo FINECO, Widiba, illimitybank ed altre.
E’ comunque una funzione fatta molto bene.
Su questo conto è possibile attivare un addebito automatico tipo SDD per pagare comodamente bollette o abbonamenti vari. In questo caso però alcune società, come per esempio compagnie telefoniche, storceranno un po’ il naso perché si trovano di fronte ad un addebito su un conto straniero con IBAN che inizia con NL ( Netherlands ) e non IT.
In realtà la legge europea li obbliga ad accettare tutto questo tranquillamente come se fosse un conto italiano ma qualcuno fa ancora lo stesso ostruzione.
E’ possibile quindi in questo caso farsi anche accreditare lo stipendio!
Abbiamo ovviamente le notifiche istantanee via app gratuite per qualsiasi operazione accada sui nostri conti, che sia un pagamento con una carta oppure un addebito diretto o qualsiasi altro tipo di movimento.
Nel 2020 questo è un MUST HAVE!
Per quanto riguarda le carte è possibile disabilitarle, bloccarle, cambiare il PIN e regolare i limiti di spesa tutto in TEMPO REALE!
Un’altra caratteristica fantastica ed unica è data dal fatto di poter cambiare in ogni momento il CVC Security Code, il famoso codice di 3 cifre che normalmente si trova dietro alla carta alla fine della striscia sulla quale apponiamo la nostra firma.
Ebbene, in questo caso lo troviamo all’interno della nostra app e fin qui niente di nuovo, nel senso che anche altre app e carte simili offrono questa funzione.
In questo caso però la cosa, per me, veramente “plus” è che si può cambiare questo codice manualmente tutte le volte che si vuole!
Quindi, per esempio, faccio un acquisto su internet ed uso la carta con un certo CVC ed appena terminato la transazione lo cambio subito così se per caso qualcuno mi avesse clonato la carta non potrebbe usarla perché il codice di sicurezza non è già più lo stesso usato per l’ultima transazione fatta!
Ma non è finita!
Ciliegina sulla torta: è possibile impostare l’app in modo che dopo ogni transazione lo cambi lei da sola in automatico !!!!!
Dico, è o non è il TOP?
Anche questa è una funzione di sicurezza che almeno io personalmente non ho mai trovato in altre carte, e ne ho provate parecchie eh!
Tasso di cambio REALE su prelievi e pagamenti in valuta diversa dall’euro quindi nessuna maggiorazione, ottimo per chi viaggia e utilizza molto le carte all’estero!
10 prelievi ATM gratuiti al mese in tutto il mondo, poi 0,99€ a prelievo.
E’ possibile inviare denaro in tutto il mondo al tasso di cambio reale grazie ad una partnership stipulata con TransferWise. Sono supportate 39 nazioni per l’invio e la ricezione.
Ricarica con Carta di Credito fino a 500€/mese
E’ possibile scegliere di ricevere anche una remunerazione del denaro depositato su tutti i conti.
Qui devi scegliere tu cosa fare perché ti ricordo che gli interessi maturati su conti esteri vanno poi dichiarati l’anno successivo utilizzando il modello Redditi PF compilando i vari quadri RW, etc..
Bunq dichiara di darti lo 0,27% di interesse lordo su tutti i tuoi conti dicendo “9 volte superiore alle banche tradizionali”. Sì, ok, ora le banche stanno dando 0% in Italia e qualcuna in Europa addirittura interessi negativi per scaricare sui correntisti i tassi sotto zero che ci sono adesso.
Quindi la domanda è: ne vale la pena compilare una dichiarazione dei redditi per ricevere pochi spiccioli di interesse?
Se scegli questa opzione verrai remunerato a partire da 0,01€ e gli interessi ti verranno accreditati mensilmente.
E’ un conto nato su smartphone che poi si può utilizzare anche via web, funzione che all’inizio non era disponibile e non avevano nessuna intenzione di implementare ma che poi a grande richiesta da parte della comunità di utenti è stata sviluppata.
Si può utilizzare anche su Apple Watch.
Se alla fine di tutta questa bella carrellata di funzioni non sei disposto a pagare 7,99€/mese puoi “degradare” il tuo conto alla versione solo TRAVEL CARD.
In pratica prima che scada il mese di prova dall’interno dell’app cambi il tipo di conto e rimarrà attiva solo appunto la TRAVEL CARD che è la Carta di Credito Mastercard.
Ah, mi sono dimenticato di dirti che quando all’inizio installerai l’applicazione potrai scegliere che tipo di conto aprire.
Se scegli direttamente il piano TRAVEL CARD dovrai pagare 9,99€ una tantum per la spedizione.
Se invece scegli la prova gratuita per 1 mese della versione PREMIUM potrai farti inviare fino a 3 carte a scelta gratuitamente e poi passare al piano TRAVEL CARD.
Io ti consiglio quest’ultima opzione che ti consente di risparmiare 9,99€.
Ricordati però che quando passerai al piano TRAVEL CARD eventuali altre carte verranno disattivate e rimarrà attiva soltanto la Mastercard Credit che è appunto la TRAVEL CARD.
Da questo momento non pagherai più nessun costo di abbonamento mensile ma il conto sarà “depotenziato”: avrai soltanto 1 IBAN attivo che è quello riferito all’unica carta rimasta, i prelievi non saranno più gratuiti ma costeranno 0,99€ cadauno.
Insomma, una modalità ridotta ma gratuita o quasi.
JOINT
E’ un conto pensato per 2 persone, diciamo l’equivalente di un nostro cointestato.
Brevemente ti posso dire che condivide le stesse caratteristiche che hai appena letto del conto PREMIUM, le uniche differenze sostanziali sono le carte, qui se ne possono richiedere un totale di 4 da dividere fra i 2 partner ed il prezzo di 9,99€/mese rispetto ai 7,99€/mese del PREMIUM.
BUSINESS
E’ un conto pensato per le aziende.
Qui abbiamo a disposizione un massimo di 3 carte come il PREMIUM ad un costo di 9,99€/mese come il JOINT.
Una differenza però rispetto ai primi 2 è che qui c’è qualche piccola commissione in più per i vari pagamenti etc…..
GREEN CARD
Giusto per completezza diciamo anche che è stata da poco introdotta la GREEN CARD.
E’ una carta in metallo ( acciaio inossidabile ) dal costo di 99€/anno.
Ha ovviamente una serie di benefit che non sto qui a sbrodolarti e per i quali ti rimando al foglio informativo linkato in fondo all’articolo.
Per ogni 100€ che spendi con questa carta bunq si impegna a piantare un albero.
Quindi, in definitiva, è un conto molto bello fatto veramente bene.
E’ costantemente aggiornato tanto che ogni 2/3 mesi circa esce un update presentato in diretta streaming direttamente dal DeLaMar Theater di Amsterdam dal suo fondatore Ali Niknam.
La nota dolente, come già accennato all’inizio, è proprio il costo.
Dal mio punto di vista 7,99€ al mese per un conto completamente online sono effettivamente troppi. Sapete benissimo che generalmente prediligo il gratis o comunque il costo contenuto ed in questo caso non voglio nemmeno cercare l’estremo assoluto basso.
Se costasse un po’ meno non ci penserei 2 volte a rimanere PREMIUM.
In ultimo, per dovere di cronaca, segnalo che, leggendo un po’ in giro, i tempi di consegna delle carte sono molto lunghi, a volte è stato necessario ri-ordinarla chiedendo la sostituzione.
Molte volte arrivano in forte ritardo.
Per la mia personale esperienza devo dire che è vero!
L’arrivo previsto per la mia Travel Card era il 2 Marzo 2020, ad oggi, 8 Marzo 2020 non si è ancora vista.
Aspetterò ancora un paio di giorni e poi chiederò la sostituzione.
E’ comunque singolare che nel 2020 quando altre FINTECH riescono a farti recapitare le carte nel giro massimo di 1 settimana bunq non riesca ancora…..vedremo, ti terrò aggiornato!
Quindi terrò il conto “full power” oppure lo utilizzerò in versione “ridotta” TRAVEL CARD?
Non lo so ancora, intanto me lo godrò per 1 mese a piena potenza ( si fa per dire, appena arriva la carta ) e poi si vedrà….
Ti lascio qui sotto i link di riferimento che possono aiutarti per : bunq Conto Corrente Olandese
bunq – Tabella comparativa Costi Conti e Carte
bunq – Documento Informativo sulle Spese
